ask expert

http://ak-mebel.com/

ЗАБОТА О БУДУЩЕМ


    О пенсиях и пенсионной реформе сегодня написано бесконечно много. Сейчас в средствах массовой информации, Интернете, полным ходом идет обсуждение этой реформы. Есть, как всегда много противников и гораздо меньше людей, которые понимают о необходимости проводимых реформ. Довольно часто приходится по телевизору видеть лица политиков и простых людей и слышать их рассказы о невозможности прожить на пенсию, которую гарантирует государство. И, тем не менее, большинство сограждан продолжают надеяться на то, что в будущем именно государство сможет дать им достойное пенсионное обеспечение. К сожалению, это пустые надежды.
    Я не буду описывать все нюансы реформы, о них можно прочитать в газетах и интернете. Напишу главное - суть проводимой правительством пенсионной реформы в том, что каждый гражданин должен сам обеспечить свою старость! Пришло время, когда каждый должен позаботиться о своей пенсии самостоятельно. При этом очень важным является само понимание того, что это необходимо делать. Теперь мы сами обязаны выбирать способ каким образом будем накапливать денежные средства на пенсию.
Ну, вот я и подошёл к самому главному вопросу: «Куда нужно инвестировать свои деньги, чтобы получать пассивный доход на пенсии?». Ответ на этот вопрос, и на вопрос «На что жить на пенсии?», волнует почти каждого человека, которому стукнуло 30 лет. Скорее всего вы не получите ответа на этот вопрос из газет, телевизора и т.д.
Поэтому я хочу в этой статье кратко ответить на эти два вопроса. Очень часто мне приходится слышать от потенциального клиента: «Я об этом не думал» или «Откладываю деньги на старость под матрац, т.к. никому не верю». Я не буду сегодня останавливаться на гарантиях того, что деньги не пропадут, которые хотят иметь большинство людей. Это отдельная тема, о которой я вскоре напишу. Предлагаю вместе подумать «На какие деньги жить на пенсии? Кто мне поможет, когда я перестану работать?»
- Государство?
- Мой бизнес?
- Мои дети?
Государство.
То есть солидарная пенсия. Открою секрет - самая большая финансовая пирамида на Украине - это Государственный Пенсионный фонд. Деньги раздаются нынешним пенсионерам, за счет будущих (т.е. мы с вами) и денег всё равно не хватает. Вот уже почти 10 лет как образовался дефицит пенсионного фонда и растет из года в год! Да и верить обещаниям правительства, которое оказалось на грани дефолта в кризис, избежать которого смогли только с помощью МВФ, при этом нарастив госдолг почти в два раза, при этом допустив почти самую большую в мире девальвацию, почти самое большое в мире падение ВВП, потеряв массу денег на неэффективной рекапитализации банков, провалив программу приватизации, простив долги энергетики и т.д. Вообще, сам факт того, что спустя 20 лет независимости, ВВП на душу населения у нас во много раз меньше, чем у соседей говорит о том, что государство не может сделать вообще ничего и все функции которые у него можно забрать - у него необходимо забирать.
Мой бизнес.
Почти все бизнесмены живут сегодняшним днем, деньги не откладывают, а пускают дальше в развитие своего дела. Это конечно хорошо, а где же диверсификация? Да и как бизнесмен будет выводить средства из бизнеса в предпенсионном возрасте, суммы будут не маленькие (я покажу расчет ниже). А еще нужно свое дело передать детям? А как у них пойдет бизнес родителей - никто не знает. Вывод - вариант не подходит.
Мои дети.
Вопрос скользкий. Я знаю, что большинство родителей сейчас помогают своим детям. А чтобы дети содержали полностью родителей - это из области фантастики, случаи очень редкие. Дай бог, чтобы дети сами встали на ноги.
Матрац.
    Рассмотрим следующий вариант с откладыванием под матрац. Накопить таким способом значительные суммы, чтобы хватило на всю оставшеюся жизнь, невозможно! Допустим, вы каждый год откладываете «на старость» из заработанного 10%. Не инвестируете, а именно откладываете: в банку, под плинтус, под матрац и т.д. После того, как прекращаете работать, вы начинаете тратить свои средства. Но если ваш уровень потребления остается прежним, то средства, которые откладывали, предположим 10 лет, вы проедите в течение года. А если откладывали 50 лет - деньги будут потрачены в течение 5 лет! То есть, очень быстро. А если еще учесть инфляцию? Тратить будет нечего.
Я лишь вскользь «пробежал» по тем мыслям, которые возникают в голове у простого жителя нашей страны по поводу получения достойной пенсии.

     На вопросы из серии «На какие средства я буду жить на пенсии?» ответом может быть, для начала расчет суммы, которая необходима, чтобы чувствовать себя комфортно в «золотые годы». Для каждого сумма будет разная. Одним хватит 2000 грн. (сегодняшних денег) , другим от 3000 грн. и выше.
Приведу пример.
Клиент заботится о своей будущей пенсии и желает накопить денег на достойную пенсию (по его меркам и запросам), к примеру, 3000 грн. в месяц. Какую сумму нужно накопить, чтобы получать эти деньги? Для получения ежемесячного дохода в 3000 грн. при доходе с инвестиций в 10%, необходимо иметь активы стоимостью 360000 грн., которые в будущем перейдут наследникам, детям и внукам. Расчет производится без учета инфляции.


Размер пенсионного капитала = (Ежемесячный доход (3000 грн.)/Доход с инвестиции ( 10%) 0,10) * 12

       Проще говоря, для гарантированного пенсионного дохода необходимо не проедать созданные активы, а жить за счет доходов с этих активов, которые после ухода в мир иной перейдут по наследству. Если не хотим оставлять наследникам, сумма уменьшится наполовину до 150000 грн. Конечная сумма будет зависеть от срока выплат. На этом примере смотрим, прикидываем, рассчитываем и задумываемся над следующим вопросом: «Куда нужно инвестировать деньги, чтобы получать доход на пенсии?».
Инструментов для инвестирования на Украине предостаточно. Это негосударственные пенсионные фонды и инструменты фондового рынка.

Но об этом уже в следующей статье.



ЗАКЛЮЧИТЬ ПЕНСИОННЫЙ КОНТРАКТ