Зачем накапливать на пенсию?! Выгода инвестирования средств в НПФ. Гарантии в НПФ.

Сегодня хочу рассказать о финансовом инструменте, который создан специально для целевого накопления средств на пенсию – НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

Структуру и принципы работы описывать не буду. Очень подробно об этом написано на сайте «Южного Фондового Магазина». Остановлюсь на вопросах о гарантиях, доходности и самом главном - в чем выгода инвестирования средств в НПФ?

Очень часто, в ходе общения с клиентами, по поводу накоплений на пенсию, задается вопрос: а какие гарантии того, что негосударственный пенсионный фонд не «пропадет» с моими кровно заработанными, или не случится в мире апокалипсис или… и т.д. и т.п.?

НПФ так устроен, вернее структура профессиональных участников такова, что средства участников не хранятся в сейфе или под матрацем, - они инвестируются в реальную экономику (в крупнейшие предприятия Украины). То есть в крупный бизнес. Плюс деньги вкладываются в различные финансовые инструменты, такие как депозиты в банках, золото, недвижимость, акции и облигации. Другим словом – диверсификация. Управляет средствами – Компания по управлению активами, хранятся купленные активы в банке Хранителе, а заключение договоров с фондом и расчет единицы пенсионных взносов и другую административную работу ведет Администратор фонда. Каждый из этих трех профессиональных участников контролирует друг друга.  Еще раз хочу подчеркнуть слово активы. Деньги участников размещаются в различных активах, которые невозможно в один момент украсть и деньги перевести в кэш.

Как ни странно, наличие этого инструмента выгодно самому государству. В чем выгода? Каждый накапливает сам себе на дополнительную пенсию, снижается нагрузка на пенсионный фонд и госбюджет (главный «спонсор» пенсионного фонда). Иными словами – снимается головная боль у нашего правительства по поводу пенсий. Является ли это еще одной гарантией? Я уверен - да.

Ну и по поводу тех, кто любит повторять о вороватых чиновниках, плохом инвестиционном климате и т.д. Идеального мира не существует, где все гладкие и пушистые. Учитесь инвестировать в реальном мире, не ждите, что кто-то их (недостатки) исправит. Альтернатива – жизнь в нищете в ожидании прекрасного мира, который вряд ли будет построен при вашей и моей жизни. Большинство из нас доживет до того золотого возраста, когда работать и зарабатывать станет уже проблематично, а желание поддерживать более-менее пристойный уровень жизни еще не исчезнет.

Много вопросов по доходности, какая гарантированная доходность НПФ и не «съест» ли мои взносы инфляция? Или: я заключил пенсионный контракт с НПФом , а доходность бывает как положительной, так и отрицательной – зачем платить дальше, если мои деньги работают неэффективно?

НПФ не дает гарантий уровня доходности, даже минимальной, это не страховая компания и не банк. Почему не дает? Ответ прост:  эта организация по Закону не может давать гарантий доходности. За счет чего же НПФ показывает доходность? Достаточно взглянуть на состав инвестиционного портфеля фонда и увидеть, что там присутствуют инструменты фондового рынка, акции и облигации. Это инвестиционная составляющая любого фонда. Но акции никому ничего не должны, это долевой инструмент. Доходность они показывают за счет роста курсовой стоимости и дивидендной доходности. Акции являются подходящим инвестиционным инструментом для долгосрочного сохранения и повышения покупательной способности вложенных в них средств. Акции - это единственный инструмент, где прирост капитала будет опережать инфляцию на длительном участке времени. А присутствие в инвестиционном портфеле НПФа других инструментов с различными профилями доходности, таких как облигации, депозиты и недвижимость – значительно, если не совсем, снижают инвестиционный риск долгосрочных накоплений в негосударственном пенсионном фонде.

Доходность НПФа очень сильно зависит от состояния фондового рынка Украины и если на рынке происходит коррекция, то пенсионный фонд может показать даже убыток. Но на длительном участке времени – всегда долгосрочный реальный рост, который сохраняет покупательную способность денег в НПФ.

Достаточно взглянуть на то, как за 10 лет обесценилась гривня

Инфляция в Украине (данные Госкомстата)

Доходность НПФ на примере «Социального Стандарта», www. soc-standart.com

Начало работы фонда - конец 2005 года

Какой вывод можно сделать из прочитанного и таблиц.

Инфляция незаметно для нас потихоньку собирает дань в течении длительного периода времени, причем неплохую – почти на 70% упала покупательная способность гривни.

Этак на пенсии можно остаться у разбитого корыта, если не позаботиться о будущем самим. Но если мы деньги, предназначенные на пенсию, собираем не в тумбочке, а инвестируем в финансовые инструменты (в данном случае - в НПФ), то инфляция нам не страшна. Полученный доход 23 096 грн, сохраняет покупательную способность денег!

Сравним. Или мы всего боимся и никому и ничему не доверяем и через 10 лет от наших сбережений остается третья часть 3 115 грн. Или мы интересуемся различными финансовыми инструментами, как они работают, какая у них доходность, какие риски и начинаем потихоньку инвестировать, - премия за риск, настойчивость и терпение, на нашем примере с НПФ - более 23 тыс. грн.!

И еще, хочу донести до каждого - не существует «идеальных инвестиций», не существует в мире инвестиций, гарантирующих стабильность основного капитала, которые дадут реальную прибыль (выше уровня инфляции). И самое главное, НПФ – идеальный инструмент для тех, кто не желает плотно заниматься инвестированием в акции, фонды, выбирать банки для размещения средств на пенсию. Эти и другие инструменты уже представлены в инвестиционных портфелях НПФа.

НПФ - это действительно безопасная гавань, которая защищает пенсионный капитал от инфляции.